フラット35の審査に落ちた理由は?

フラット35審査に落ちた理由は?

 

原因がわからなくて悔しい!

先日申し込んだフラット35の審査に落ちてしまいました。私自身、何が原因で審査に落ちたのか、よく分かっていません。フラット35の審査に落ちた理由を知りたいです!

 

申し込みをする前に口コミなどを調べて、フラット35の審査は年収の条件さえカバーしていれば、あまり落ちる事はないと聞いていたのですが、なぜ私の場合は審査に落ちてしまったのでしょうか・・・?勤続年数や、これまでの信用情報に問題があったのでしょうか?

 

何の基準が悪くて審査に落ちたのか原因が分からないだけに悔しくてたまりません。こういった原因は銀行の方に質問しても、回答を頂けますか?

30代 会社員


 

 

フラット35の審査基準は年収だけではありません

フラット35審査に落ちた理由は年収だけはありません。あくまで年収が一番可能性が高いというだけであって、その他の原因で落とされてしまうこともあります。

 

ご質問の内容から、何処が原因と特定するのは難しい状況ですので、実際のフラット35の審査で落選の影響を与えやすい大きな部分をピックアップしてみました。参考になれましたら幸いです。

 

<審査に影響を与える要素>

 

最も多い審査に落ちやすい原因は、やはり年収についての基準です。

 

フラット35の公式HPでも解説されていますが、細かい部分の条件よりも、まずは「年収の3割を支払い枠として用意できているのか?」という部分が重要視されています。

 

例えば年収1000万円の場合は、年収400万円以上ということで、総返済負担率は35%以下であることが求められます。

 

具体的にいえば毎月の借金の返済額(フラット35の支払いを含む)が、年間で350万程度に収まっているのか。実際の銀行側の判断では、誤差数万円程度であれば許容範囲と認識されています。

 

しかし相談の時点で明らかに3割を超えている場合は、その時点で申し込みを断られてしまうことが多くなっています。

 

今回の質問者様の場合は、本審査にまで進んでいるという事ですので、申し込み金額と年収の釣り合いという時点では、あまり問題がないようにも思えます。

 

ただ、銀行側の対応に左右されないほど、住宅金融支援機構側の影響が大きい部分でもありますので、一応審査には通過したけど、最初から条件として厳しいという事も実際にあります。

 

また、審査の段階で「実は〇〇の支払いを隠していたことが発覚した」という事もよくあります。申告として3割程度に留めてはいるものの、実際に調査をしてみると、車のローンや過去のリフォームローンを隠していた。これもよくある悪影響の一つです。

 

銀行側はこうした既存ローン残高だけではなく、クレジットカードのショッピング枠等、細かい部分にも調査を入れてきます。

 

このように、

  1. 年収と支出の割合
  2. ローン残高の申請
  3. クレジットカード等の半固定の支出額

(生活費等は除く)
が現状のご質問内容だと、大きな影響になっている可能性が高いかと思います。

 

<銀行への審査に関する質問について>
こちらはまったく問題ありません。
どういった審査――という部分までは教えてくれないかもしれませんが、原因に関してはある程度言及してくれる銀行さんは多いです

管理人


 

 

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